Cómo comprobar si una entidad está autorizada para invertir

Antes de entregar dinero a cualquier entidad que te ofrezca invertir, comprueba que está autorizada. Es una verificación gratuita, que lleva pocos minutos y que descarta buena parte de los fraudes. La clave es no fiarse de lo que dice la propia entidad, sino contrastarlo siempre con una fuente oficial.

Qué significa estar autorizada

En España, prestar servicios de inversión (gestionar carteras, asesorar, ejecutar órdenes de compra y venta de valores, entre otros) es una actividad regulada. Solo pueden hacerlo las entidades que cuentan con la autorización correspondiente y están inscritas en los registros oficiales. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) supervisa los mercados de valores y a las entidades que operan en ellos.

Que una entidad tenga una web atractiva, oficinas aparentes o un número de registro en sus anuncios no demuestra nada por sí mismo. Lo que cuenta es lo que dice el registro oficial.

Paso 1: anota los datos de la entidad

Pide por escrito, o localiza en su web, estos datos:

• Denominación completa y exacta (razón social).
• Número de registro que dice tener.
• Domicilio social.
• Teléfono, correo electrónico y dirección web.
• País en el que está establecida.

Si se niegan a facilitarlos o te dan datos contradictorios, ya tienes una señal de alerta importante.

Paso 2: consulta los registros de la CNMV

En la web de la CNMV, apartado de consultas a registros oficiales, puedes buscar la entidad. Según el tipo de entidad, tendrás que mirar en un registro u otro. Los más relevantes para un inversor son:

• Empresas de servicios de inversión: incluye sociedades y agencias de valores, así como empresas de asesoramiento financiero, entre otras.
• Entidades de crédito: los bancos y otras entidades de crédito que prestan servicios de inversión.
• Sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva y otras entidades supervisadas.

Cuando busques, comprueba lo siguiente:

1. Que la denominación coincide exactamente con la de la entidad que te contactó. Un nombre "parecido" no es el mismo nombre.
2. Que el número de registro coincide con el que te han dado.
3. Que el domicilio y los datos de contacto que figuran en el registro son los mismos que usa la entidad.
4. Que la entidad está autorizada para el servicio concreto que te ofrece. No todas pueden prestar todos los servicios.
5. Que su situación es de alta y no de baja o revocada.

Paso 3: verifica los bancos en el Banco de España

Si quien te contacta dice ser un banco, o una entidad de crédito, puedes comprobarlo también en el registro de entidades del Banco de España. Allí consta si una entidad de crédito está autorizada para operar. Es una vía adicional, útil porque algunos fraudes se hacen pasar por bancos conocidos o por entidades con aspecto de banco.

Recuerda que una entidad de crédito autorizada puede ofrecer servicios de inversión, pero eso se verifica en los registros que corresponda. Si el producto que te ofrecen es una inversión, comprueba también el lado de la CNMV.

Paso 4: entidades extranjeras

Muchos chiringuitos se presentan como empresas con sede en otro país y afirman que "por eso no necesitan registro en España". Esa afirmación no te exime de comprobar nada.

• Una entidad extranjera que ofrece servicios de inversión a clientes en España tiene que estar reconocida para ello. Las empresas de otros países del Espacio Económico Europeo pueden operar en España mediante el llamado pasaporte europeo, y en ese caso figuran en los registros de la CNMV.
• Si una entidad de fuera del Espacio Económico Europeo se dirige a inversores españoles, también debe constar en los registros que corresponda.
• Si no aparece, no des por buena la explicación de que "está autorizada en otro lugar" sin pruebas verificables.

Aunque la sede esté en el extranjero, eso no cambia lo que debes hacer: buscarla en los registros oficiales de la CNMV.

Paso 5: revisa la lista de advertencias

Además de los registros, la CNMV publica advertencias sobre entidades que ofrecen servicios de inversión sin estar autorizadas. Busca el nombre de la entidad, su dominio web y variantes del nombre. Comprueba también si la advertencia se refiere a un clon de una entidad real, algo que se indica en el propio comunicado.

Tener en cuenta que la ausencia de advertencia no equivale a autorización. Una entidad puede ser fraudulenta sin que la CNMV haya publicado todavía nada sobre ella. Por eso la comprobación en los registros es el paso decisivo.

Cómo interpretar el resultado

Un último consejo

Usa siempre los datos de contacto que aparecen en el registro oficial para ponerte en contacto con la entidad, nunca los que figuran en el mensaje o en el anuncio que recibiste. Si algo no te cuadra, la línea de atención al inversor de la CNMV, 900 535 015, puede orientarte.

Comprobar una entidad lleva un rato, y puede ahorrarte una pérdida importante. Hazlo antes de la primera transferencia, no después.

Esta guía es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni legal.

Para comprobar si una entidad o una página web figura entre las advertencias recogidas, utiliza el buscador de esta web.